Тэтгэвэрт гарна гэдэг үнэхээр гайхалтай үе боловч тэтгэврийн нас болон 401к төлөвлөгөөтэй холбоотой дүрмийг ойлгоход хэцүү байж болно. Үүнийг задалсны дараа 401к-ээс хэрхэн, хэзээ гарахаа ойлгох нь энгийн бөгөөд ойлгоход хялбар байх болно.
401к хуримтлалыг татах
Ерөнхийдөө 55 нас хүрсэн бол ямар ч торгуульгүй буцаан татах боломжтой. Гэсэн хэдий ч таны ажлын байдал, яг нас болон 401к-н тодорхой төлөвлөгөөнөөс хамаарч хэд хэдэн анхааруулга байна.
55 насны дүрэм
Таныг 55 нас хүрэхэд ихэнх 401к багцууд дансандаа мөнгөө үлдээж, хувийн тэтгэврийн дансанд (IRA) шилжүүлээгүй тохиолдолд данс руугаа нэвтэрсэн тохиолдолд торгуулийн хураамж авахгүй.. Энэ нь хэрэв та 55-аас 59 1/2 насны халагдсан эсвэл ажлаасаа гарсан бол торгуулийн татвар төлөхгүйгээр 401к-ээ авах боломжтой гэсэн үг юм. Гал сөнөөгчид, ОБГ-ууд, цагдаа нар болон бусад олон нийтийн аюулгүй байдлын мэргэжилтнүүд ихэвчлэн 50 наснаас арай эрт мөнгө авах боломжтой.
Настай холбоотой анхааруулга
Таны нас, ажлын байрны тодорхойлолт, нөхцөл байдал бүгд таны 401к төлөвлөгөөг цуцлах болон торгууль ногдуулахад нөлөөлж болно. Настай холбоотой янз бүрийн дүрэмд:
- Хэрэв та 55-аас доош настай ч таны төлөвлөгөөг гаргасан компанид ажиллаж байгаа бол та 401к зээл авах юм уу, хэрэв та мөнгөө авах шаардлагатай бол хүндрэлээс гарах боломжтой.
- Хэрэв та 55 нас хүрэхээсээ өмнө жил тэтгэвэрт гарсан бол мөнгөө авахын тулд урьдчилж 10 хувийн шимтгэл төлөх шаардлагатай болж магадгүй.
- Хэрэв та 59 1/2-аас 70 настай, тэтгэвэрт гарсан бол торгуулийн татваргүйгээр 401к-н мөнгөө авах боломжтой.
- Хэрэв та 59 1/2-оос 70 настай, одоо ч ажиллаж байгаа бол хуучин 401к төлөвлөгөөнөөсөө ямар ч торгуульгүйгээр мөнгөө татаж авах боломжтой. таны одоогийн ажил. Энэ нь таны тохируулсан төлөвлөгөөний төрлөөс хамаарна.
- 70 1/2 насандаа IRS таныг 401k төлөвлөгөөнөөсөө татгалзаж эхлэхийг шаарддаг.
ИРА-д хөрөнгө шилжүүлж байна
IRA буюу хувь хүний тэтгэврийн данс нь татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг хадгаламж юм. Таны 401к-тэй адил IRA санд хандах эрх нь нас болон ажилтай холбоотой хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна:
- Хэрэв та 55-аас доош настай бөгөөд 401к-ээ байгуулсан компанид ажилгүй бол IRA данс руу мөнгөө шилжүүлж болно.
- 59 1/2-т та торгуулийн татваргүйгээр мөнгөө авах боломжтой.
- 70 1/2 насандаа IRS хамгийн бага хуваарилалтыг шаарддаг тул та IRA-аасаа татгалзаж эхлэх ёстой.
Санхүүгийн хувьд ухаалаг шийдвэр гаргах
Та 401К-дээ мөнгөө удаан байлгах тусам илүү сайн байх болно гэдгийг санаарай. Хэрэв танд 401к-ийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний талаар асуух зүйл байгаа бөгөөд та ажилтай хэвээр байгаа бол төлөвлөгөөгөө боловсруулахад тань тусалсан хүнээс асуу эсвэл Хүний нөөцийн хэлтэстэй холбоо бариарай. Хэрэв танд асуулт байгаа бөгөөд тэтгэвэрт гарсан бол 401k төлөвлөгөөний талаар IRS тусламжийн хуудсыг шалгах эсвэл санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцаарай.
